ЧАСТЬ II. ДОГОВОР ОБ ОКАЗАНИИ УСЛУГ ОПЕРАТОРА ОБМЕНА НЕОБЕСПЕЧЕННЫХ ЦИФРОВЫХ АКТИВОВ (ПУБЛИЧНАЯ ОФЕРТА)

УТВЕРЖДЕНО решением органа управления ТОО «Aurum Space» (протокол от [дата] № [___]).

ТОО «Aurum Space», БИН 231040005081, лицензия Национального Банка Республики Казахстан на осуществление дилерской деятельности на рынке цифровых активов — обменные операции с необеспеченными цифровыми активами от [дата] № [___] (далее — «Оператор»), в лице [должность, ФИО], действующего на основании [устава/доверенности], адресует настоящий договор (далее — «Договор», «Оферта») неопределённому кругу лиц в качестве публичной оферты³ (ст. 387, 395 ГК РК).

1. Термины и общие положения

1.1. Термины употребляются в значениях, установленных Законом о ЦА, Пост. № 45 и Правилами. Основные: НЦА — необеспеченный цифровой актив; Кошелёк — кошелёк цифровых активов клиента, открытый и обслуживаемый Оператором (кастодиальная модель); ЛК — личный кабинет клиента на интернет-ресурсе/в приложении Оператора; Правила — Правила осуществления деятельности Оператора, утверждённые органом управления и опубликованные на интернет-ресурсе; Тарифы — Часть I настоящего документа в действующей редакции.

1.2. Договор является договором присоединения: услуги оказываются на одинаковых для всех клиентов условиях, за изъятиями, установленными законодательством РК и Правилами (категории клиентов, уровень квалификации, результаты проверок ПОД/ФТ).

1.3. Неотъемлемые части Договора: Правила; Тарифы; согласия и подтверждения, оформленные клиентом при акцепте (раздел 3); документ о раскрытии рисков (раздел 4).

2. Предмет Договора

2.1. Оператор оказывает клиенту следующие услуги (п. 6 Правил; п. 2, 27 Пост. № 45): 1) покупка НЦА у клиента за деньги (безналичным способом — п. 35 Пост. № 45); 2) продажа НЦА клиенту за деньги; 3) обмен НЦА на иной НЦА — исполняется как последовательные операции продажи и покупки (синхронно с Д1 гл. 6)¹; 4) открытие и ведение Кошелька клиента, включая зачисление и вывод НЦА.

2.2. Оператор действует как дилер: от своего имени, за счёт собственных средств, на основании заявок клиентов (п. 27 Пост. № 45; ст. 12-1 п. 3 Закона о ЦА).

2.3. Услуги оказываются дистанционно через интернет-ресурс и ЛК. Обслуживание в физических отделениях и пунктах самообслуживания в текущей конфигурации не осуществляется (право Оператора по п. 7 Правил сохраняется).

2.4. Операции совершаются только с НЦА, включёнными в перечень цифровых активов, разрешённых к обращению (73 актива — п. 57 Пост. № 45), и включёнными Оператором в собственный список поддерживаемых активов. По активам вне перечня Оператор обязан отказать в операции (п. 58 Пост. № 45).

3. Порядок заключения Договора (акцепт в ЛК)

3.1. Акцепт совершается клиентом в ЛК после последовательного прохождения (п. 8 Правил): 1) регистрации и идентификации в порядке гл. 4 Правил: для резидентов РК — с биометрической аутентификацией через Центр обмена идентификационными данными (ЦОИД); для нерезидентов — через ЦОИД и/или сторонний сервис идентификации (п. 30 Пост. № 45); 2) ознакомления с Правилами и Тарифами (отдельные отметки); 3) ознакомления с раскрытием рисков и проставления отметок о принятии рисков (раздел 4), включая отдельную отметку о принятии риска делистинга НЦА (п. 4.3); 4) предоставления согласия на сбор и обработку персональных данных (раздел 11); 5) проставления отметки об акцепте настоящей Оферты.

3.2. Акцептом является совокупность действий п. 3.1, зафиксированная цифровой системой Оператора с указанием даты, времени, идентификатора клиента и версии акцептованных документов³. Договор считается заключённым с момента фиксации акцепта.

3.3. Оператор отказывает в заключении Договора (п. 52 Пост. № 45): 1) лицам, не достигшим 18 лет; 2) лицам, включённым в перечень организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и экстремизма, либо в перечень лиц, связанных с финансированием распространения оружия массового уничтожения; 3) в иных случаях, предусмотренных законодательством РК о ПОД/ФТ и Правилами.

3.4. Состав фиксируемых отметок акцепта (машиночитаемый контракт для модулей M2/M3/M4 платформы): rules_ack, tariffs_ack, risk_ack (п. 29 — три указания), delisting_risk_ack (отдельный чекбокс; поле CORE delisting_risk_ack_at, чекбокс M3), pdn_consent, offer_accept — каждая отметка с меткой времени и версией документа.

4. Раскрытие рисков

4.1. До заключения Договора и до совершения каждой первой операции клиент уведомляется о следующем — дословно по п. 29 Правил (= п. 29 Пост. № 45):

1) необеспеченные цифровые активы не являются средством платежа; 2) необеспеченные цифровые активы не обеспечиваются государством и приобретение необеспеченных цифровых активов может привести к полной потере денег и иных объектов гражданских прав, в том числе в результате волатильности стоимости необеспеченных цифровых активов, технических сбоев (ошибок), совершения противоправных действий, включая хищение; 3) лица, осуществляющие операции с необеспеченными цифровыми активами через операторов обмена необеспеченных цифровых активов, самостоятельно несут ответственность за изменение стоимости необеспеченного цифрового актива.

4.2. Текст п. 4.1 предъявляется отдельным экраном акцепта; отметка клиента о принятии рисков фиксируется (risk_ack). Текст в цифровой системе должен байт-в-байт совпадать с эталоном юриста (контрольная сумма — приёмка T1.2/T2.5 ТЗ CLIENT).

4.3. Риск делистинга НЦА (отдельная отметка — п. 54 пп. 9 Пост. № 45). Клиент отдельно подтверждает, что уведомлён и принимает следующее: в случае исключения НЦА из перечня цифровых активов, разрешённых к обращению (делистинга), операции покупки и продажи такого актива через Оператора прекращаются; клиент самостоятельно несёт риск последствий делистинга, включая возможное изменение стоимости актива и необходимость его вывода на внешний кошелёк. Отметка оформляется отдельным чекбоксом (delisting_risk_ack), не совмещённым с отметкой п. 4.2; формулировка синхронна с Д1 гл. 14 и вопросом Б-23 банка вопросов Д10.

4.4. Отметки п. 4.2–4.3 хранятся не менее 5 лет после прекращения деловых отношений (п. 31 Пост. № 45).

5. Права и обязанности Сторон (гл. 3 Правил, п. 11–14)

5.1. Оператор вправе (п. 11 Правил): 1) запрашивать у клиента документы и сведения, необходимые для идентификации, надлежащей проверки, установления источников происхождения денег и НЦА (законодательство о ПОД/ФТ); 2) приостанавливать операции и отказывать в их проведении в случаях, предусмотренных законодательством РК о ПОД/ФТ, Законом о ЦА и Правилами (раздел 9); 3) устанавливать и изменять Тарифы и лимиты в порядке, предусмотренном Договором и Правилами; 4) отказывать в проведении операций с активами вне перечня разрешённых НЦА (п. 58 Пост. № 45); 5) блокировать Кошелёк и ограничивать операции по основаниям п. 84 Правил.

5.2. Оператор обязан (п. 12 Правил): 1) оказывать услуги в соответствии с законодательством РК, Правилами и Договором; 2) исполнять встречные обязательства по операции не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента получения денег и (или) НЦА от клиента (п. 33 Пост. № 45); 3) обеспечивать сохранность НЦА клиентов и конфиденциальность ключевой информации (п. 74–75 Правил; п. 32 Пост. № 45); 4) выдавать клиенту документ, подтверждающий совершение операции, и обеспечивать доступ к истории операций (п. 40, 82 Правил); 5) рассматривать жалобы клиента в сроки и порядке гл. 13 Правил (раздел 12); 6) раскрывать информацию о рисках, Тарифах и условиях услуг до совершения операций (п. 9–10, 29 Правил).

5.3. Клиент вправе (п. 13 Правил): 1) получать услуги в соответствии с Правилами и Договором; 2) получать информацию о статусе операций, документы-подтверждения, выписки и историю операций в ЛК; 3) подавать жалобы и требовать компенсацию фактически причинённого ущерба (гл. 13 Правил, методика Д8); 4) закрыть Кошелёк и прекратить деловые отношения по заявлению через ЛК (п. 85 пп. 1 Правил; раздел 14).

5.4. Клиент обязан (п. 14 Правил): 1) предоставлять достоверные и актуальные сведения и документы, сообщать об их изменении (п. 14 пп. 4 Правил); 2) не использовать услуги Оператора в противоправных целях, включая ОД/ФТ/ФРОМУ; 3) соблюдать требования безопасности: сохранять конфиденциальность учётных данных и средств аутентификации, не передавать доступ к ЛК третьим лицам; 4) предоставлять сведения об отправителе и получателе перевода НЦА по запросу Оператора (travel rule — раздел 9); 5) своевременно уплачивать вознаграждение Оператора по Тарифам; 6) самостоятельно исполнять налоговые обязательства, возникающие в связи с операциями с НЦА и владением ими (включая декларирование в случаях, предусмотренных налоговым законодательством РК).

Примечание для вычитки: итоговые формулировки раздела 5 сверяются дословно с гл. 3 (п. 11–14) утверждённой редакции Правил (Д1) — расхождения недопустимы (критерий приёмки ТЗ 3.9).

6. Порядок совершения операций и расчётов

6.1. Заявки и котировки. Операции совершаются на основании заявок клиента в ЛК. До подтверждения заявки Оператор предъявляет котировку: курс, спред, комиссию, итоговую сумму. Курс фиксируется на срок, указанный в котировке; по истечении срока заявка требует повторной котировки (дилерская модель — п. 27 Пост. № 45).

6.2. Валюта расчётов (п. 26 Пост. № 45): с клиентами-резидентами РК — только тенге; с нерезидентами — тенге и (или) иностранная валюта.

6.3. Каналы расчётов (п. 27 Пост. № 45; ст. 12-1 п. 3 Закона о ЦА; п. 42 Пост. № 45): расчёты с клиентами деньгами осуществляются исключительно через банковские счета Оператора, открытые в банках второго уровня РК (национальном операторе почты), предназначенные для лицензируемой деятельности.

6.4. Безналичная форма: покупка НЦА у клиента за наличные деньги не осуществляется (п. 35 Пост. № 45); в текущей конфигурации все расчёты — безналичные.

6.5. Срок встречного исполнения: Оператор исполняет встречные обязательства не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента получения денег и (или) НЦА от клиента (п. 33 Пост. № 45). Рабочие дни определяются по производственному календарю РК; время — Asia/Almaty (UTC+5).

6.6. Обмен НЦА↔НЦА исполняется как последовательные операции продажи одного актива и покупки другого; к каждой применяются соответствующие строки Тарифов¹.

6.7. Зачисление денег клиента, перечисленных со счёта третьего лица, не принимается [решение конфигурации; правовое основание в НПА прямо не установлено — УТОЧНИТЬ⁴].

7. Кошелёк клиента

7.1. Оператор открывает клиенту Кошелёк по кастодиальной модели: приватные ключи, мнемонические фразы и пароли доступа к активам генерирует, хранит и использует Оператор в защищённой среде; клиенту они не раскрываются (п. 74 Правил; п. 32 Пост. № 45). Оператор отвечает за сохранность ключевой информации.

7.2. Доступ клиента к Кошельку — через ЛК с многофакторной аутентификацией. Восстановление доступа, смена учётных данных, блокировка Кошелька и перевод остатков осуществляются в порядке, установленном внутренним документом Оператора по п. 87 Правил (Д13); восстановление доступа производится только после подтверждения личности клиента в порядке п. 30 Правил (для резидентов — биометрическая аутентификация через ЦОИД) (п. 81 Правил).

7.3. Оператор вправе ограничивать операции по Кошельку и блокировать Кошелёк по основаниям п. 84 Правил (в том числе по уровню риска клиента, требованиям законодательства о ПОД/ФТ, решениям уполномоченных органов).

7.4. Зачисление и вывод НЦА выполняются только по сетям блокчейн, поддерживаемым Оператором для соответствующего актива (перечень — на интернет-ресурсе). Клиент несёт риск указания ошибочного адреса или неподдерживаемой сети при выводе НЦА.

8. Квалификация клиента и лимиты

8.1. До предоставления доступа к операциям⁵ клиент проходит тест определения квалификации (гл. 10 Правил; п. 53–55 Пост. № 45; банк вопросов и механика — Д10). Проходной балл — не ниже 80% (п. 97 Правил); повторное прохождение — не ранее чем через 30 календарных дней (п. 100 Правил).

8.2. К клиенту, не подтвердившему достаточный уровень квалификации, применяются лимиты (п. 56 Пост. № 45; п. 98–99 Правил): покупка НЦА — до 7 000 000 тенге в сутки и продажа НЦА — до 7 000 000 тенге в сутки (раздельные счётчики; календарные сутки по времени Asia/Almaty). Квалифицированные клиенты лимитами п. 56 Пост. № 45 не ограничиваются.

8.3. Текущий остаток лимита отображается в ЛК. Операция, превышающая остаток лимита, отклоняется.

9. Оговорки ПОД/ФТ и контроль операций

9.1. Оператор является субъектом финансового мониторинга (пп. 23) п. 1 ст. 3 Закона о ПОД/ФТ) и вправе (обязан): 1) запрашивать документы и сведения, необходимые для надлежащей проверки клиента, установления бенефициарных собственников, источников происхождения денег и НЦА; 2) приостанавливать операции и отказывать в их проведении в случаях, предусмотренных ст. 13 Закона о ПОД/ФТ, включая операции с признаками подозрительных; 3) незамедлительно, не позднее 24 часов с момента обновления перечней, замораживать операции лиц, включённых в перечни ФТ/экстремизма и ФРОМУ (ст. 13 п. 1-1 Закона о ПОД/ФТ); 4) применять меры по решениям уполномоченного органа по финансовому мониторингу и иных уполномоченных органов РК.

9.2. Travel rule (ст. 12-1 п. 8–9 Закона о ЦА): при переводах НЦА Оператор собирает и хранит сведения об отправителе и получателе. При непредоставлении либо неполноте сведений операция приостанавливается не менее чем на 48 часов; при непредоставлении сведений по истечении срока — в операции отказывается.

9.3. Оператор проводит мониторинг операций в режиме реального времени, скоринг кошельков с присвоением уровня риска и анализ на использование сервисов анонимизации (п. 51 Пост. № 45; гл. 8 Правил). Использование клиентом сервисов анонимизации (миксеров) может повлечь приостановление операции, отказ или блокировку.

9.4. Приостановление, отказ или заморозка, совершённые Оператором в соответствии с законодательством о ПОД/ФТ, не являются нарушением Договора и не влекут ответственности Оператора (основание исключения компенсации — п. 162 Правил).

10. Вознаграждение Оператора и Тарифы

10.1. Клиент уплачивает вознаграждение по Тарифам (Часть I) в редакции, действующей на момент фиксации котировки по заявке.

10.2. Тарифы публикуются на интернет-ресурсе и в ЛК; изменение — в порядке раздела 3 Части I (публикация новой версии не позднее чем за [10] календарных дней до вступления²). Совершение клиентом операции после вступления новой редакции в действие означает согласие с ней.

10.3. Комиссии сетей блокчейн при выводе НЦА и банковские издержки [включаются в тариф / возмещаются клиентом дополнительно — решение учредителя (Р-7)] и раскрываются в котировке до подтверждения заявки.

11. Персональные данные

11.1. Акцептуя Оферту, клиент даёт Оператору согласие на сбор, обработку и хранение своих персональных данных, включая биометрические данные при идентификации через ЦОИД, в целях исполнения Договора и требований законодательства РК (Закон о ПДн № 94-V; законодательство о ПОД/ФТ; Закон о ЦА)⁶.

11.2. Базы персональных данных хранятся на территории Республики Казахстан (ст. 12 п. 2 Закона о ПДн)⁷. Трансграничная передача осуществляется только в случаях и порядке ст. 16 Закона о ПДн; данные, полученные из ЦОИД, за пределы РК не передаются (п. 57 Правил ЦОИД).

11.3. Сведения о клиенте, сделках и результатах надлежащей проверки хранятся не менее 5 лет после прекращения деловых отношений (п. 31 Пост. № 45; п. 23 Требований № 33).

11.4. Отзыв согласия на обработку данных, обязательных для исполнения требований законодательства о ПОД/ФТ и Пост. № 45, влечёт невозможность оказания услуг и является основанием прекращения деловых отношений (порядок — раздел 14).

12. Подтверждение операций, жалобы и споры

12.1. Подтверждение операций (п. 40 Правил): по каждой совершённой операции Оператор формирует электронный документ-подтверждение (номер, дата и время, актив, суммы, курс, комиссия, статус), доступный в ЛК; подлинность документа проверяется по публичной ссылке верификации. История операций доступна клиенту в ЛК весь срок действия Договора и в режиме чтения после его прекращения (п. 82, 86 Правил).

12.2. Жалобы (гл. 13 Правил, регламент Д8): подаются через ЛК, интернет-ресурс или на электронный адрес Оператора (п. 152 Правил) с указанием сведений по п. 153 Правил. Жалоба регистрируется с присвоением уникального номера в день поступления (п. 154 Правил) и рассматривается не позднее 15 календарных дней со дня регистрации (п. 157 Правил). Решение с мотивами и порядком обжалования направляется клиенту (п. 159 Правил). Компенсация фактически причинённого ущерба — по методике Д8 (п. 160–171 Правил).

12.3. Подача жалобы не лишает клиента права на обращение в Национальный Банк РК, иные уполномоченные органы и в суд (п. 173–174 Правил).

12.4. Применимое право и подсудность: Договор регулируется правом Республики Казахстан. Споры, не урегулированные в претензионном порядке, разрешаются в суде по месту нахождения Оператора, если иная подсудность не установлена императивными нормами законодательства РК для клиентов-физических лиц⁸.

13. Форс-мажор

13.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, если оно вызвано обстоятельствами непреодолимой силы (ст. 359 п. 2 ГК РК): стихийные бедствия, военные действия, акты государственных органов, масштабные сбои сетей блокчейн или инфраструктуры общего пользования, не зависящие от Сторон⁹.

13.2. Сторона, для которой создалась невозможность исполнения, уведомляет другую Сторону в разумный срок через доступные каналы (ЛК, интернет-ресурс, e-mail). Действие форс-мажора подтверждается документами уполномоченных органов, если применимо.

13.3. Форс-мажор является основанием отказа в компенсации ущерба по жалобе (п. 162 Правил) только при доказанности причинной связи.

14. Изменение Оферты, расторжение Договора, закрытие Кошелька

14.1. Изменение Оферты: Оператор вправе изменять Оферту в одностороннем порядке с публикацией новой редакции на интернет-ресурсе и уведомлением в ЛК не позднее чем за [10] календарных дней до вступления в действие². Версия и дата каждой редакции фиксируются; архив редакций доступен на интернет-ресурсе. Изменения, обусловленные требованиями НПА, вводятся в срок, установленный НПА. Продолжение использования услуг после вступления новой редакции означает согласие клиента; при несогласии клиент вправе расторгнуть Договор (п. 14.3).

14.2. Изменения существенных условий (перечень услуг, лимиты, раскрытие рисков) дополнительно подтверждаются клиентом отметкой в ЛК при первом входе после вступления изменений (механизм CONSENT_REQUIRED платформы, M4).

14.3. Закрытие Кошелька и прекращение отношений по заявлению клиента (п. 85 пп. 1 Правил): клиент подаёт заявление через ЛК. Порядок закрытия (п. 86 Правил, все 4 обязательства): 1) завершение всех незавершённых операций клиента; 2) возврат остатка денег на банковский счёт клиента и (или) вывод остатка НЦА на указанный клиентом кошелёк (реквизиты подтверждаются клиентом; вывод — только после проверок раздела 9); 3) фиксация факта закрытия Кошелька в цифровой системе Оператора; 4) хранение сведений и документов в течение не менее 5 лет после прекращения отношений (п. 31 Пост. № 45). Процедурные детали (сроки этапов, реквизиты возврата, недоступность клиента) — по внутреннему документу Оператора Д13 (п. 87 Правил).

14.4. Прекращение по инициативе Оператора — по основаниям п. 85 Правил и законодательства о ПОД/ФТ (включая невозможность завершения надлежащей проверки), с соблюдением обязательств п. 86 Правил в части возврата остатков, не ограниченных решениями уполномоченных органов.

14.5. Прекращение Договора не освобождает Стороны от исполнения обязательств, возникших до прекращения, и не прекращает обязанности Оператора по хранению сведений и предоставлению клиенту истории операций и документов (режим чтения ЛК).

15. Реквизиты Оператора

Сноски «УТОЧНИТЬ»

1. УТОЧНИТЬ (запрос в НБ, вопрос В2 задачи 3.7 Фазы 0): операционные нормы Пост. № 45 описывают только операции деньги↔НЦА; допустимость обмена НЦА↔НЦА как отдельной услуги не подтверждена. До ответа НБ — конструкция «две последовательные операции» (синхронно с Д1 гл. 6); при ином ответе корректируются п. 2.1(3), 6.6 Оферты и строка 4 Тарифов.
2. УТОЧНИТЬ (юрист РК): нормативный срок предварительного уведомления об изменении оферты/тарифов разобранными НПА не установлен; [10] календарных дней — предложение проекта, юристу оценить достаточность с учётом законодательства о защите прав потребителей.
3. УТОЧНИТЬ (юрист РК — заключение о конструкции, критерий приёмки ТЗ 3.9): действительность конструкции публичной оферты и электронного акцепта отметками в ЛК по ГК РК (ст. 387, 395–396) и законодательству об электронном документе; необходимость ЭЦП/иного аналога собственноручной подписи для отдельных согласий (в т.ч. согласия на обработку ПДн).
4. УТОЧНИТЬ (юрист/НБ): запрет приёма денег со счетов третьих лиц прямой нормой не подтверждён — зафиксирован как консервативное решение конфигурации (снижение риска ОД/ФТ); юристу подтвердить допустимость договорного запрета.
5. УТОЧНИТЬ (запрос в НБ, вопрос В8): обязательность прохождения теста до первой операции (п. 89 Правил содержит оговорку). Дефолт платформы — тест обязателен (QUALIFICATION_REQUIRED_BEFORE_TRADE = true, реестр требований, блок Ж); формулировка п. 8.1 соответствует дефолту и корректируется по ответу НБ синхронно с Д1 гл. 10.
6. УТОЧНИТЬ (юрист РК): точный перечень статей Закона о ПДн для текста согласия (форма, содержание, отзыв) и необходимость отдельного согласия на сбор биометрических данных — финальную редакцию раздела 11 даёт юрист.
7. Отслеживать изменение ст. 12 Закона о ПДн Законом № 326-VIII от 24.06.2026 (риск Р-7 реестра, вступление ~конец августа 2026) — формулировка п. 11.2 может потребовать актуализации.
8. УТОЧНИТЬ (юрист РК): применимость законодательства о защите прав потребителей к клиентам-физлицам и допустимость договорной подсудности по месту нахождения Оператора.
9. УТОЧНИТЬ (юрист РК): квалификация масштабных сбоев сетей блокчейн как непреодолимой силы по ст. 359 ГК РК судебной практикой РК не подтверждена — оценить формулировку п. 13.1.
10. УТОЧНИТЬ (запрос в НБ, вопрос В12): обязательность казахской версии оферты и клиентских документов; текущий проект — русская версия, KZ/EN переводы — по ТЗ CLIENT (T1.5, юридически выверенные).
11. УТОЧНИТЬ (налоговый консультант): режим НДС (16%) комиссии/спреда — влияет на сноску к тарифной таблице и итоговые суммы в котировках.

Чек-лист соответствия критериям приёмки (ТЗ 3.9)

Связано: ../tz/tz-phase-2-docs · ../phase0/reestr-trebovanij · ../tz/tz-phase-3-client · ../phase0/sverka-shablona-p45